Kašnjenje s plaćanjem računa rijetko se događa iz vedra neba. U većini slučajeva, blokada računa samo je posljedica višemjesečnih, a katkad i višegodišnjih financijskih poteškoća koje se mogu prepoznati na vrijeme. Za vlasnike malih i srednjih poduzeća, uočavanje ovih signala čini razliku između sigurne naplate te značajnog gubitka robe, uloženih sredstava i novca na kojeg ste već računali.
Povezali smo naše bogato iskustvo u prevenciji ovakvih scenarija i podatke koje imamo na portalu Bon.hr te za vas pripremili 12 najvažnijih znakova upozorenja na to da vam kupac možda neće platiti sljedeći račun.
1. Iznenadna promjena u rokovima plaćanja
Ako je kupac godinama plaćao u roku od 30 dana, a sada bez najave probija rokove na 60 ili 90 dana, to je najčešće prvi signal narušene likvidnosti. Uvijek provjeravajte razloge zašto je netko platio kasnije. Provjerite je li u međuvremenu došlo do promjene vlasničke strukture, otvaranja novih računa ili blokade.
2. Djelomična plaćanja i “zaokruživanje” iznosa
Umjesto zatvaranja cijelog računa od 33.450 EUR, na račun vam sjeda okrugli iznos od 10.000 EUR uz obećanje da “ostatak ide sljedeći tjedan”. Ovo pokazuje da kupac ručno gasi požare i selektivno plaća dobavljače. Tražite jamstva ili avans za sljedeću isporuku.
3. Česte kratkotrajne blokade računa
Na profilu poduzeća unutar portala Bon.hr portala možete vidjeti povijest kratkotrajnih blokada računa. Ako kupac redovito ulazi u jednodnevne blokade pa iz njih ubrzo izlazi, zapravo pleše po samom rubu likvidnosti i pitanje je dana kada će blokada postati trajna. Zatvorite ovu priču što prije!
4. Pad rejtinga na portalu Bon.hr
Ako na portalu Bon.hr primijetite da je kupcu u prošloj godini smanjen rejting (npr. s 8/10 na 4/10), sustav je već detektirao povećan rizik na temelju financijskih pokazatelja, iako kupac u tom trenutku možda još nije u blokadi. Povećajte oprez i tražite jamstva za plaćanje svojih isporuka.
5. Promjena glavnog računa ili narudžba istih količina s druge pravne osobe
Ako primijetite da kupac iznenada plaća sa zaštićenog računa, postoji mogućnost da mu je primarni račun već blokiran. Na portalu Bon.hr možete vidjeti sve račune poduzeća, uključujući osnovne i zaštićene.
NE ČEKAJTE BLOKADU!
Na portalu Bon.hr, kao registrirani korisnik unesite OIB ili naziv kupca kako biste u nekoliko sekundi provjerili ocjenu njegovog poslovanja, povijest blokada, brojeve računa, vlasnike, povezana poduzeća i druge informacije o riziku.
6. Nagli porast obveza prema dobavljačima
Drastičan skok kratkoročnih obveza prema dobavljačima ili bankama dok prihodi istovremeno stagniraju ili padaju može biti ozbiljan znak za zabrinutost. To znači da se poslovanje financira uglavnom iz tuđih sredstava.
Bonus savjet: ako vidite da stavka pozajmica prema vlasnicima u bilanci kontinuirano raste, a dobit se ne isplaćuje, budite oprezni. Često je to pokazatelj da vlasnici tretiraju poduzeće kao vlastiti novčanik, a ne kako bi trebali: kao odvojenu pravnu osobnost.
7. Taktike odgađanja i izgovori
“Kolegica iz računovodstva je na bolovanju”, “direktor nije stigao potpisati” ili “sustav nam ne radi” klasični su izgovori kad kupac neće platiti ili pak to ne želi. Ako ste to čuli dvaput ili više, tražite visoki avans prije sljedeće isporuke ili sredstvo osiguranja naplate.
8. Povezani subjekti i osnivači već u blokadi
Znate li da grom zapravo često udara dvaput u isto mjesto? Analiza povezanih subjekata na Bon.hr omogućuje vam uvid u ostala poduzeća istog vlasnika ili direktora. Ako su sestrinski subjekti ili prošla poduzeća istog osnivača otišli u blokadu ili stečaj, to pokazuje da je riječ o jasnom uzorku. Tko je jednom otjerao poduzeće u blokadu ili stečaj, često će to učiniti ponovno.
9. Naglo povećanje narudžbi bez logičnog objašnjenja
Kupac koji je inače naručivao robu u vrijednosti 10.000 EUR odjednom traži isporuku od 100.000 EUR uz odgodu plaćanja. Poduzeća pred blokadom često pokušavaju nagomilati zalihe prije nego što im dobavljači “zatvore pipu”.
10. Česte promjene u upravi ili vlasničkoj strukturi
Iznenadna ostavka direktora, prenošenje vlasništva na nove, često nepoznate osobe ili promjena adrese sjedišta često služe kao priprema za napuštanje zaduženog subjekta.
11. Odgoda predaje financijskih izvještaja
Subjekti u problemima često kasne s javnom objavom godišnjih financijskih izvještaja kako bi što dulje sakrili stvarne gubitke od poslovne javnosti. Ako to primijetite, pitajte ih otvoreno zašto se kašnjenje događa.
12. Ignoriranje poziva i pisane komunikacije
Kad kupac prestane odgovarati na e-mailove i pozive vašeg odjela prodaje ili računovodstva, narušena komunikacija najčešće znači da nemaju rješenje za dug. Što prije pokrenite postupak naplate ako je prošla valuta plaćanja.
Kako se zaštititi ako kupac neće platiti?
Nemojte reagirati prekasno ili biti zadnji koji saznaje za blokadu. To najčešće znači da taj novac ili isporučenu robu više nećete vidjeti ili će vas od nje dijeliti dugotrajan spor.
Najbolja zaštita je kombinacija preventivne provjere i automatizacije.
| Mjera opreza | Od čega se sastoji | Što učiniti na Bon.hr-u |
|---|---|---|
| Preventivna provjera | Nema sklapanja ugovore na odgodu bez uvida u poslovanje. | Provjerite rejting i financijske pokazatelje. |
| Monitoring | Primate e-mail obavijest čim kupac uđe u blokadu ili promijeni status. | Uključite monitoring za sve kupce na Bon.hr-u |
| Instrumenti | Tražite zadužnice za kupce koji traže robu ili usluge iznad vrijednosti maksimalne preporučene izloženosti. | Procjena preporučene maksimalne izloženosti za taj subjekt na Bon.hr-u |